A taxa básica de juros do Brasil caiu para 14,75% conforme decidiu, nesta quarta-feira (18), o Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom). A taxa volta a esse patamar depois de quase oito meses de juros básicos em 15% ao ano.
Mesmo com a queda, ainda é possível obter ganhos satisfatórios na segurança da renda fixa. O time de Research da XP calculou o rendimento de R$ 10 mil aplicados nos principais instrumentos da classe; confira:
Poupança
A caderneta segue no último lugar no ranking de rendimento. R$ 10 mil aplicados na poupança viram 10.702,96 em um ano, R$ 12.260,60 em três anos e R$ 14.044,92 em cinco anos.
Oportunidade com segurança!
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A caderneta é isenta de Imposto de Renda (IR) e de fácil acesso. Por outro lado, oferece rendimento baixo, de 0,5% ao mês – ou 6,17% ao ano – mais a variação da TR (Taxa Referencial), o que dá algo em torno de 0,6% mensais. Quando a Selic cai a 8,5% ao ano ou abaixo, a regra do rendimento da poupança muda e a caderneta passa a entregar 70% da Selic mais a TR.
Tesouro Selic
Considerado o investimento seguro do Brasil, o Tesouro Selic transforma R$ 10 mil em R$ 11.192,43 líquidos em um ano com os juros a 14,75%. Em três anos, a aplicação no Tesouro Selic 2031 – que pode ser resgatada antecipadamente sem prejuízos com marcação a mercado – geraria R$ 14.269,76; R$ 16.134,56 em quatro anos e R$ 18.293,12 em cinco anos.
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O cálculo considerou um título que paga 100% Selic + 0,1%, além da taxa de custódia B3 de 0,2% para valores acima de R$ 10 mil investidos no Tesouro Selic e o do imposto de renda.
Nos títulos públicos, a alíquota de IR começa em 22,5% sobre o lucro em aplicações de até 180 dias. Depois disso, cai para 20% entre 181 e 360. Na faixa entre 361 e 720 dias, o IR é de 17,5%. Acima disso, a alíquota cai para 15%. A regra também vale para os CDBs.
CDBs
Se o investidor aplicar R$ 10 mil em um desses ativos bancários com remuneração de 100% do CDI, consegue acumular R$ 11.198,37 em um ano. Em dois anos, o valor acumulado sobe para R$ 12.660,81. Já em cinco anos, os R$ 10 mil em CDBs alcançariam R$ 18.265,03
LCIs e LCAs
Para os bancários incentivados, a conta é diferente. Mesmo com a remuneração nominal menor, de 85% do CDI, o rendimento líquido seria maior no curto prazo, com R$ 11.234,69 acumulados em um ano, R$ 14.180,46 em três anos e R$ 17.915,30 em cinco anos.
Confira quanto rendem R$ 10 mil em todos os instrumentos e prazos selecionados:
| Prazo | Poupança | Tesouro Selic 2031 | CDB 100% CDI | LCI e LCA 85% CDI |
| 3 meses | R$ 10.171,29 | R$ 10.251,59 | R$ 10.256,42 | – |
| 1 ano | R$ 10.702,96 | R$ 11.192,43 | R$ 11.198,37 | R$ 11.234,69 |
| 2 anos | R$ 11.455,33 | R$ 12.657,07 | R$ 12.660,81 | R$ 12.633,69 |
| 3 anos | R$ 12.260,60 | R$ 14.269,76 | R$ 14.268,13 | R$ 14.180,46 |
| 4 anos | R$ 13.122,46 | R$ 16.134,56 | R$ 16.122,79 | R$ 15.931,44 |
| 5 anos | R$ 14.044,92 | R$ 18.293,12 | R$ 18.265,03 | R$ 17.915,30 |
